퇴직 후 연금 자산을 정리하거나, 퇴직연금(IRP)을 개인 용도로 사용하고자 할 때 가장 궁금한 것이 바로 어떻게 해지하고 수령할 수 있는가? 입니다.
이 글에서는 신한은행 IRP 계좌 해지 방법과 퇴직연금 수령 절차, 주의사항까지 2025년 최신 기준으로 쉽게 정리해 드립니다.
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1. IRP(개인형 퇴직연금)란?
IRP는 퇴직금 또는 개인 추가 납입금을 모아 노후 연금 자산을 만들 수 있는 제도입니다.
연금 수령 목적 외에도 세액공제 혜택이 크기 때문에 많은 분들이 가입하지만,
중도 해지 시 불이익이 있을 수 있으므로 절차를 정확히 아는 것이 중요합니다.
2. IRP 계좌 해지 가능한 경우
- 퇴직금을 수령 후 IRP에 자동 이체된 금액을 찾고 싶을 때
- 기존 IRP 계좌를 해지하고 다른 금융기관으로 옮기고 싶을 때
- 개인 납입금을 해지하고 현금화하고 싶을 때
- 퇴직이 아닌 중도 해지를 원하는 경우 (주의: 세액공제 환수 발생 가능)
3. 신한은행 IRP 해지 방법 2가지
방법 1: 모바일 앱(SOL) 비대면 해지
조건:
- 세액공제를 받은 계좌
- 해지 금액이 1억 원 이하
- 본인 명의 계좌로 수령
절차:
- 신한은행 SOL 앱 접속
- [전체 계좌 보기] → [나의 퇴직연금] → [IRP 해지신청]
- 본인 인증 후 해지 계좌 선택
- 수령 계좌 입력 및 확인
- 해지 신청 완료
※ 해지 후 영업일 기준 2~3일 내 입금 처리됩니다.
방법 2: 영업점 방문 해지
필요한 경우:
- 해지 금액이 1억 원 초과
- 세액공제를 받지 않았거나 특별한 해지 사유가 있는 경우
- 본인 인증 문제 등으로 모바일 해지가 불가능할 때
준비물:
- 신분증
- 사업장 퇴직확인서 또는 연금 수령 관련 서류
- 세액공제 내역 확인서 (국세청 홈택스에서 발급 가능)
절차:
- 가까운 신한은행 영업점 방문
- 퇴직연금 창구에서 IRP 해지 신청
- 해지 사유 및 세액공제 여부 확인 후 지급
4. IRP 해지 시 주의사항
- 세액공제 받은 금액은 기타소득세(16.5%) 부과
- 예: 총 납입액 500만 원 중 세액공제 330만 원을 받은 경우 → 세액공제분 환수 발생
- 해지 시점에 따라 손실 또는 수익 가능
- 투자형 상품 포함 시, 환매 시점 수익률에 따라 수령 금액 달라질 수 있음
- 중도 해지 제한 조건
- 가입 후 5년 미만인 경우 해지 사유 제한 (특별한 사유 없으면 불가)
5. 퇴직연금 수령 방법 (연금 전환)
해지 없이도 만 55세 이상이 되면 IRP 자산을 연금 형태로 수령할 수 있습니다.
- 연금 수령 조건:
- 만 55세 이상
- 5년 이상 보유
- 분할 연금 수령 선택 가능
- 세액공제 환수 없음, 오히려 연금소득세율(3.3~5.5%)으로 감면 적용됨
→ 가능하다면 해지보다 연금 전환 수령이 절세에 유리
6. 자주 묻는 질문 (FAQ)
Q. IRP 계좌 해지 후 언제 입금되나요?
A. 일반적으로 영업일 기준 2~3일 이내 본인 계좌로 입금됩니다.
Q. 퇴직금 외에 개인 추가 납입분만 해지할 수 있나요?
A. 가능하지만, 세액공제를 받았다면 해당 금액에 대해 세금이 부과됩니다.
Q. 세액공제 내역은 어디서 확인하나요?
A. 국세청 [홈택스 > My홈택스 > 연말정산내역]에서 조회 가능
7. 마무리 요약
구분비대면영업점 방문
| 조건 |
1억 이하 / 세액공제 있음 |
1억 초과 / 기타 사유 |
| 방법 |
신한 SOL 앱 → IRP 해지 신청 |
신분증 지참 후 퇴직연금 창구 방문 |
| 처리 기간 |
평균 2~3일 |
영업일 기준 1~3일 |
| 주의사항 |
세액공제 환수, 기타소득세 부과 |
서류 누락 시 지연 가능 |
